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常州市金融稳企惠企政策落实情况新闻发布会实录

  欢迎大家出席今天的新闻发布会。今年以来,我市金融系统按照“六稳”“六保”要求,统筹做好金融支持疫情防控和经济社会高质量发展的各项工作。今天我们邀请到了市地方金融监督管理局副局长王文卓先生、人民银行常州市中心支行副行长张秋冬先生和常州银保监分局副局长金曦先生出席今天的新闻发布会。首先,我们有请王文卓副局长作介绍。

  大家上午好。首先,感谢大家长期以来对常州金融工作的关心和支持!今年以来,全市金融系统认真贯彻落实中央、省、市决策部署,继续深入推进金融供给侧结构性改革,按照“六稳”“六保”要求,统筹做好金融支持疫情防控和经济社会高质量发展的各项工作。下面,我就相关金融稳企惠企政策落实情况向大家作简要介绍。

  今年以来,全市金融系统以高质量发展普惠金融业务为抓手,不断加大金融稳企惠企力度,加强政策协同,让利实体经济,推动惠企政策“组合拳”落地。一是参与起草市政府《关于应对新冠肺炎疫情助力企业恢复生产的意见》,出台“加大金融支持力度”4条政策措施。二是出台《在常银行业金融机构支持实体经济高质量发展评价激励办法》,鼓励引导银行业金融机构在扩大制造业信贷投放、提高普惠金融服务水平等方面加大对实体经济的支持力度。三是深入推进“财政支持民营和小微企业金融服务综合改革试点城市”建设工作,设立规模1000万元的普惠金融专项资金,印发《常州市现代服务业引导(金融业)专项奖励资金使用方案》,对在普惠金融工作方面表现突出的银行业金融机构、金融顾问以及普惠金融基础设施经营主体予以奖励,提升金融机构服务实体经济的主动性。四是下达2020年度全市金融工作目标任务,激励、引导金融机构增加货币信贷总量、优化金融资源配置,加大金融支持实体经济力度。五是贯彻落实人民银行等部门《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》和《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》,做好延期还本付息和信用贷款支持两项政策落地工作。六是会同文广旅局、财政局推出文旅专项贷,在常州市综合金融服务平台开设“文旅专项贷”板块。七是在常州市综合金融服务平台设立受疫情影响小微企业融资绿色通道,线个工作日以内。

  1-9月,新增社会融资规模2078.29亿元,同比多增786.23亿元。9月末,全市金融机构各项贷款余额为10067亿元,比年初增加1473.55亿元,增幅为17.15%;普惠型小微企业贷款余额为1046.61亿元,比年初增加241.54亿元,增长30%,高于各项贷款平均增幅12.85个百分点。

  6-9月,全市金融机构普惠小微贷款延期还本金额为106.37亿元,占同期全部到期贷款的比例为48.43%;9月末,全市金融机构普惠小微信用贷款余额为175.81亿元,比年初增加53.18亿元,增幅达43.37%。到2020年末,我们对全市银行机构的目标是累计延期率要超过60%,折算下来,全市还将有3800余户普惠小微企业从中获益,涉及贷款本金将超过100亿元。

  1-9月,全市银行机构累计为“三必需”企业新发放贷款138.08亿元;保险机构向赴鄂医疗队员赠送保险保额11.37亿元,向110.15万人次抗疫一线工作人员及其家属赠送各类保险保额达1108.67亿元;全市银行机构累计为1648户外经贸企业提供贷款303亿元,中国出口信用保险公司为3005家外贸企业提供381亿元出口信用风险保障保险,为72家企业承保关税保证保险;全市银行业通过执行优惠利率,为14264户企业974.29亿元贷款节省利息6.87亿元。至9月末,全辖金融机构普惠型小微企业贷款平均利率为4.74%,比上年降低0.78个百分点。

  目前,全市已有21家金融机构接入小微企业融资绿色通道,发布金融产品66项,授信2341笔,贷款金额59.92亿元,支持企业2182户,其中首贷企业490户;各银行机构已通过综合金融服务平台为全市52家文旅企业发放贴息贷款2.79亿元,文旅企业实际融资成本仅为3%;金融监管局、银保监分局会同工信、发改等部门建立疫情重点支持中小微企业名录,每旬滚动摸排企业融资需求,已为6批366户企业落实贷款13.73亿元。

  1.推进市综合金融服务平台建设。我市初步完成江苏省综合金融服务平台常州子平台、常州“双创”金融服务平台、常州企业征信服务平台等三大金融服务基础设施的整合,综合金融服务平台常州子平台成为全省首个企业发布融资需求、银行即可在线获得企业征信报告的子平台。平台注册企业只需一键发布融资需求,即可“一键式”对接各类金融顾问、“一站式”获得综合金融服务。9月末,在平台注册的企业达40054户,占全市登记注册企业总数的比重为18.4%;累计发布各类金融产品386项,位列全省第三;企业累计发布融资需求14472项,位列全省第二;累计发布融资需求金额587.13亿元,位列全省第一;累计解决融资需求458.25亿元,位列全省第二,平台融资获得率达78.05%。

  2.优化常州市企业征信平台。常州企业征信平台探索实践“以数据支持中心为目标的地方征信机构发展”的常州模式,目前平台数据量超过9.5亿条,征信报告总查询量11.7万余次,在金融机构贷前、贷中、贷后的审核过程中发挥了有效的信息支持作用。

  3.建成涉金融债权案件信息共享平台。为银行机构提供覆盖保全、审理、执行和仲裁等各阶段的全流程案件信息查询服务,充分发挥平台在大数据资源整合和金融风险预警方面的优势作用,从源头上减少金融纠纷,维持金融机构和市场主体各方的合法权益。

  1.完善“一对一”金融顾问服务。我市出台《关于推进全市金融顾问工作高质量发展的若干意见》,明确金融顾问服务标准,精选多批金融业务骨干,采用“线上+线下”、实地走访和“云对接”相结合的形式,精准把脉企业,打通金融活水流向实体经济的最后一公里。目前,已组建47人的重大项目金融顾问团队、55人的明星城市金融顾问团队和168人的中小企业金融顾问团队,以“百行进万企”活动为契机,开展常态化金融顾问对接服务。2019年至今,各类金融顾问为全市3568家企业走访服务1万余次,累计发放贷款达735.62亿元。

  2.打造“普惠融”转贷产品。去年末,我市成立了普惠金融服务中心,为银行机构开展普惠金融业务提供基础服务。目前,我市设立了首期规模为1亿元政策性转贷资金。在线发布“普惠融”转贷产品,对6月30日前办理的转贷资金业务不收取资金使用费,转贷时间控制在2天以内。截至9月末已为70家企业提供转贷资金104笔,转贷金额17.08亿元。

  3.加强担保增信支持。着力提高政府性融资担保、再担保机构业务办理效率,降低担保和再担保费率,组建了首期出资1亿元、以支小支农等政策性融资担保业务为主业、不以营利为目的的市级政府性融资担保机构—常州市信用融资担保公司。疫情发生以来,全市共有10家担保公司为2581户企业提供担保费率1%以下的担保业务64亿元。

  一是继续落实好两项政策。加强政策宣贯和工作督导,推进延期还本付息政策落实,组织银行机构积极拓展周转贷、无还本续贷业务,对普惠型小微企业贷款实现应延尽延,确保政策直达实体经济。指导银行机构综合运用大数据、线上加线下、批量名单加走访等多种形式,大力推进信用贷款业务,减少对抵押担保的依赖,实现新增信用贷款占比显著提高。

  二是继续推动小微企业贷款增量扩面。督促引导银行机构继续优化内部资源配置,加快发展普惠金融业务,充分运用“首贷融”“成长贷”等信保基金风险补偿产品,推进信用贷、动产权利质押贷款、供应链融资、中长期贷款等金融产品和服务方式创新,稳步扩大普惠金融重点领域贷款规模,进一步提高制造业和民营小微企业融资的便捷性和可获得性。

  三是深入推进普惠金融服务创新。继续做深做活民营小微企业金融顾问制度,优化综合金融服务平台服务功能,深入推进“百行进万企”“银税互动”等专项活动,督促银行机构线上线下相结合,逐户对接有需求企业,加大对七类贷款的支持力度,确保小微企业贷款应贷尽贷、能贷快贷。继续推进普惠金融服务中心制度建设和业务推广,帮助更多企业降低转续贷成本。支持征信平台完善产品体系和业务模式,引导银行机构加快运用征信产品提高对小微企业的服务能力。全面推进普惠金融(征信)试验工作,强化科技赋能,将普惠金融(征信)试点经验尽快向产业链、产业园区、产业集群推广运用。发挥“几家抬”合力,加强货币信贷政策和产业政策、财税政策等协同配合,全面落实金融支持稳企业保就业工作要求。

  请问人民银行常州市中心支行张秋冬副行长,目前我市在加快落实两项政策要求、强化稳企业保就业支持方面开展了哪些工作?

  人民银行常州市中心支行认真落实延期还本付息和信用贷款支持等两项政策,全力支持辖内市场主体健康运转和经济高质量发展。下面,我向大家作简要介绍。

  为强化稳企业保就业金融支持,促进疫情防控和经济社会发展,2020年6月1日,人民银行会同银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部印发了《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》和《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》,出台了延期还本付息和信用贷款支持两项政策。

  对2020年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款本金(包括单户授信1000万元及以下的小微企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款),银行业金融机构应根据企业延期还本申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,通过贷款展期、续贷等方式,给予企业一定期限的延期还本安排。还本日期最长可延至2021年3月31日。对于2020年6月1日至12月31日普惠小微贷款应付利息,银行业金融机构应根据企业延期付息申请,结合企业受疫情影响情况和经营状况,给予企业一定期限的延期付息安排。贷款付息日期最长可延至2021年3月31日,免收罚息。对于2020年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业(外贸企业)等有特殊困难企业的贷款,可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息。为充分调动地方法人银行积极性,人民银行会同财政部对地方法人银行给予其办理的延期还本普惠小微贷款本金的1%作为激励。

  自2020年6月1日起,人民银行会同财政部使用4000亿元再贷款专用额度,按照一定比例购买地方法人银行普惠小微信用贷款,促进银行加大小微企业信用贷款投放,支持更多小微企业获得免抵押担保的信用贷款支持。购买范围为符合条件的地方法人银行2020年3月1日至12月31日期间新发放普惠小微信用贷款的40%,贷款期限不少于6个月。

  一是加强组织领导。落实“一把手”负责制,主要负责人亲自挂帅,班子成员齐抓共管,成立金融支持稳企业保就业工作领导小组和专项工作组,召开全市金融支持稳企业保就业工作推进会、两项政策推进会,明确目标要求,压实主体责任,强化落实举措。健全宣贯机制、督导机制和考核激励机制,全面宣传金融支持稳企业保就业和两项政策内容,组织全市金融机构通过互联网、微信公众号等多种渠道,集中推送特色专项融资产品。

  二是推进“征信促融”。深化普惠金融(征信)试验工作,发挥试点工作示范效应,运用“增信宝”“快贷通”“助贷通”等产品,推动金融机构加大小微企业首贷、信用贷投放。组织开展“常融宝行动”,依托常州市企业征信公司“常信分”评分评级模型,首批优选出3000家无贷户企业向金融机构推送,组织开展融资对接,据初步统计已有54户企业获得1.02亿元贷款支持。

  三是强化外贸帮扶。实施“外贸企业全面帮扶行动”,组织金融机构开展外贸企业专项融资对接,集中进行外贸企业金融帮扶政策宣讲,积极拓宽“外贸贷”“退税贷”等政策业务受益范围。至9月末,共帮扶外贸企业2557家,累计发放贷款1019.16亿元,提供国际结算200.43亿美元。全面推进“对外融资+人民币回流”综合性跨境人民币创新服务试点,助推外贸企业打通跨境直融渠道,试点以来累计办理创新业务63.78亿元。

  四是突出制造业支持。将制造业贷款投放纳入年度工作目标对全市金融机构进行考核,建立常态化监测分析机制,督导金融机构加快制造业信贷投放。构建“1+4”工作机制,会同发改、工信、科技和商务部门,向金融机构推荐重点工业企业、科技企业、进出口企业名单,组织开展多层次、多样化制造业企业融资洽谈活动。加快推进政银企对接,深入摸排制造业企业融资需求,有针对性地提供银税信用贷、中长期流动资金贷款、供应链融资等金融解决方案。9月末,全市制造业贷款比年初增加92.79亿元,同比多增29.11亿元;制造业中长期贷款比年初增加57.64亿元,同比增长72.45%。

  五是用好货币政策工具。充分运用人民银行专项再贷款、再贴现等政策工具,组织金融机构配备专业团队,加强帮扶政策宣传,开辟融资“绿色通道”,积极运用大数据、云计算等金融科技手段,拓展“线上+线下”服务模式,推出“创业贷”“复工贷”“援企专项贷”等专项金融产品,集中投向疫情防控、复工复产和民营小微企业。年初以来,我中心支行已发放再贷款88亿元,再贴现108.23亿元,同比增长39.78%,累计支持全市各类企业达2548家。

  请问常州银保监分局金曦副局长,常州银保监分局在支持稳企业保就业方面采取了哪些监管措施,开展了哪些工作?

  感谢媒体朋友的提问。自疫情暴发以来,常州银保监分局党委坚决扛起金融支持复工复产重大政治责任,聚焦复工复产难点、信贷环节堵点、融资成本痛点,以强监管促强服务,有效发挥“稳企业、保就业”金融力量。

  一是定政策。在做好银保监会、江苏银保监局政策文件和市政府助力企业恢复生产20条意见传导贯彻的同时,分局先后单独或联合相关部门制定涉及疫情防控、复产复工金融服务政策文件5件,深化疫情防控和金融服务支持。二是宣政策。组织辖内银行保险机构通过内外部、线上下等渠道持续开展惠企政策宣传,力争把各项政策第一时间送至需要的企业和金融消费者手上,确保宣传内容无死角,宣传对象全覆盖。三是督政策。多次召开监管座谈会,对85家银行保险机构进行现场督导,先后深入7家企业和1户专业合作社走访调研,在4个辖市区分别召开35家企业参与的专题座谈会,了解惠企政策传导落实情况和亟待解决的困难需求,督促银行保险机构把各项部署“落细落实”,把各项政策“用好用足”。

  一是保重点。推动机构通过开辟绿色通道、优化业务流程等方式优先保障重点企业需求。二是保外贸。高度关注外贸企业面临困境,开展针对性金融帮扶,增强外贸出口企业信心。三是保民营。持续优化民营融资会诊帮扶机制,先后对4家大型集团企业实施授信风险协调,按照市场化、法治化原则,“一企一策”精准开出帮扶“处方”,落实延期还本付息,不压贷、不断贷、不抽贷,帮助企业获得发展空间,为1万多员工稳定就业。

  一是进园区。推动银行机构深耕园区资源,宣传金融惠企政策,实现应知晓尽知晓,介绍金融特色产品,确保可满足,不断提高园区内小微企业金融服务覆盖率,逐步形成区域服务模式创新及相关产业的服务专长,提升小微企业金融服务特色品牌市场影响力。二是进企业。在去年融资对接取得显著成效的基础上,开展“百行进万企”升级扩面行动,科学统筹新增对接的3.94万户小微企业,优化名单分配,丰富宣传手段,注重过程管理,明示留痕要求,督导金融机构扎实开展“百行进万企”升级扩面行动,使宣传更广、走访更实、质效更显。至9月末,名单内企业新增授信485户、27.17亿元。三是进乡村。推动银行保险机构不断强化产品和服务模式创新,加大农村新型经营主体的金融支持,做好小农户发展特色优势农产品新产业新业态以及创业就业金融服务。扎实做好“万企联万村、共走振兴路”金融保障工作,已达成意向融资项目34个、金额16亿元。

  一是降利率。对符合条件的生产供应企业实施优惠贷款利率;对与疫情防控相关的小微企业、个体工商的经营性贷款利率在现行基础上下调。二是减费用。督促银行机构在小微企业融资中除贷款利息外不得收取其他任何贷款相关费用,已为企业减免各种费用2509.42万元。推动财险机构给予受疫情影响停运的1109辆营运车辆延长保险期1-3个月,减免保费合计达164.42万元,有效降低了运营车辆的营运成本,助力企业渡过难关。三是优渠道。督促银行机构按照“特事特办、急事急办”的原则,对疫情相关企业金融服务,打破常规审批流程,制定快速服务响应机制,开辟绿色通道,提高审批办事效率。

  一是助复工。充分发挥保险业经济“减震器”和社会“稳定器”作用,推动保险机构践行保险在支持疫情防控和经济社会发展中的责任和担当,为1280户中小企业提供10.5亿元的复工复产风险保障。由4家财险机构组建共保体,在省内第三个地市级城市推出复工复产险,为82户重点企业承保复工复产专项保险。二是助理赔。将支持防疫、救治患者放在首位,开辟理赔绿色通道,提供取消理赔医院限制、医保费用限制、免赔额,放宽药品及诊疗项目限制等服务,为出险客户提供及时的资金支持。三是助安保。在全国率先推出工业企业应急费用补偿保险,保障企业灾害或事故应急救援与善后处置费用,消除企业复工后顾之忧。推动安责险统保共保体积极支持参保企业应对新冠肺炎疫情,优先对生产疫情防控物资企业开展安全风险评估和隐患排查,对重点企业给予浮动优惠。